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Anamnese da sua vida financeira
Assim como fazemos na medicina, antes de prescrever precisamos diagnosticar. Responda às perguntas abaixo e descubra, com clareza, onde você está e o que precisa mudar para construir patrimônio de verdade.
12 perguntas
~5 minutos
Diagnóstico imediato
100% gratuito
Renda
Qual é a sua renda líquida mensal aproximada?
Considere o que efetivamente cai na sua conta após impostos e descontos.
B
Entre R$ 10 mil e R$ 20 mil
C
Entre R$ 20 mil e R$ 40 mil
Gastos
Quanto dos seus ganhos vai para gastos fixos mensais?
Aluguel, financiamentos, escola dos filhos, mensalidades, plano de saúde, etc.
A
Mais de 90% — sobra muito pouco
Situação crítica de fluxo de caixa
B
Entre 70% e 90%
Pouca margem para investir
C
Entre 50% e 70%
Margem razoável
D
Menos de 50%
Boa capacidade de alocação
Gastos
Você tem clareza sobre para onde vai cada real que você ganha?
Orçamento, controle de gastos, planejamento mensal.
A
Não faço ideia — o dinheiro simplesmente vai embora
B
Tenho uma noção vaga, mas sem controle real
C
Acompanho parcialmente alguns gastos
D
Tenho controle claro do meu orçamento
Dívidas
Qual é a sua situação com dívidas atualmente?
Inclua financiamentos, empréstimos, cartão de crédito em aberto, etc.
A
Tenho dívidas que comprometem meu orçamento
Dívidas de alto impacto
B
Tenho financiamentos sob controle (carro, imóvel)
Dívidas planejadas
C
Tenho dívidas pequenas mas estou quitando
Em processo de regularização
Reserva de emergência
Você tem uma reserva de emergência?
Dinheiro disponível para cobrir seus gastos mensais se você parar de trabalhar.
B
Tenho para menos de 3 meses sem renda
C
Tenho para 3 a 6 meses sem renda
D
Tenho para mais de 6 meses sem renda
Investimentos
Como você descreveria sua situação atual com investimentos?
Considere tudo: poupança, fundos, ações, FIIs, tesouro direto, etc.
B
Só tenho dinheiro na poupança ou conta
Rendimento abaixo da inflação
C
Invisto algo, mas de forma desorganizada ou por dica
D
Tenho carteira diversificada com estratégia definida
Investimentos
Quanto você consegue destinar para investimentos por mês hoje?
Sendo realista com sua situação atual.
A
Nada — não sobra nada no fim do mês
C
Entre R$ 2 mil e R$ 5 mil
Comportamento financeiro
Como você toma decisões sobre o seu dinheiro hoje?
Seja honesto — não existe resposta certa ou errada.
A
Delego tudo para um assessor ou gerente do banco
B
Sigo dicas de amigos, grupos ou redes sociais
C
Tento estudar por conta mas me perco na quantidade de informação
D
Tomo decisões com base em critérios próprios e conhecimento
Comportamento financeiro
Como você se sente quando o assunto é dinheiro e investimentos?
A
Ansioso — sinto que estou ficando para trás
B
Confuso — não sei por onde começar
C
Indiferente — ainda não me preocupo muito com isso
D
Confiante — tenho clareza sobre o que estou fazendo
Comportamento financeiro
Quanto tempo você dedica para cuidar das suas finanças por semana?
A
Nenhum — não tenho tempo para isso
C
Entre 30 minutos e 2 horas
Objetivos
Qual é o seu principal objetivo financeiro nos próximos 5 anos?
A
Sair das dívidas e organizar o básico
B
Criar minha primeira carteira de investimentos
C
Aumentar minha renda passiva e reduzir plantões
D
Acelerar minha independência financeira
Objetivos
Em quantos anos você quer poder parar de trabalhar se quiser?
Independência financeira — viver de renda sem depender de plantões.